Renda Fixa, o que é?

Entenda o que é Renda Fixa e suas possibilidades.

Renda fixa é uma modalidade de investimento que possui juros pagos em condições pré-estabelecidas. Ou seja, se você aplicar em um título que vence em 6 meses, ciente que ao final deste período você receberá exatamente a taxa acordada na data da aplicação.

Renda Fixa, Tesouro Direto e Títulos Públicos

Muitas vezes citamos em nossos relatórios os termos “títulos públicos”, “pré-fixados”, “pós-fixados” entre outros, mas na prática, o que esses termos significam? Pois bem, começaremos explicando sobre os tão falados e  importantes Tesouro Direto, e Títulos PúblicosConheça o nosso produto Renda Fixa.

O que são Títulos Públicos?

Títulos públicos são pequenas parcelas da dívida que o governo possui. É a forma que o governo se financia.  São emitidos com vários vencimentos que variam de 2019 a 2050 e possuem diversas formas de remuneração, indexadas a taxa básica de juros ou a uma taxa pré-fixada. São os ativos (investimentos) considerados com menor risco de crédito disponíveis.

O que é Tesouro Direto?

Tesouro direto é o veículo que o Tesouro Nacional disponibiliza para que as pessoas comuns possam comprar esses títulos, ao invés de aplicar na poupança ou CDBs dos bancos.

Como faço para comprar Títulos Públicos?

O primeiro passo para começar a mudar sua vida financeira é abrir uma conta em alguma corretora ou solicitar ao seu banco que libere os acessos para operar via tesouro direto (os bancos não gostam muito disso, irão te propor centenas de produtos para você não operar via tesouro direto).

Fique atento, pois as taxas cobradas por essas operações variam muito de corretora para corretora. Dê preferência para aquelas que possuem isenção de taxas para essas operações. No site do Tesouro Direto está disponível uma lista com todas as instituições financeiras habilitadas a realizar este tipo de operação, bem como as taxas de administração cobrada por cada uma delas.

Qual o valor mínimo para comprar Títulos Públicos?

O valor mínimo para aplicar é de 1% do valor do título. Em termos práticos, a partir de R$ 30,00 (isso mesmo, trinta reais) você pode investir em títulos públicos.

Posso perder dinheiro com Renda Fixa?

A resposta é não e sim. A resposta é não caso o investidor compre o título e o mantenha até a sua data de vencimento, quando receberá o valor investido mais a última parcela de juros contratada.

Caso venda o título antes da data de vencimento, o rendimento vai depender do tipo de título aplicado. Nesse caso, o nome renda fixa pode levar a alguns enganos. Vamos explicar o porquê.

Como é possível perder dinheiro com Renda Fixa?

Isso é possível no caso dos títulos pré-fixados. E então surge outra pergunta: o que é um título pré-fixado?

Nesse caso, vamos utilizar o exemplo de um Tesouro Prefixado. Esse título remunera a uma taxa fixa que é determinada (pré-fixada) no ato da compra. Essa taxa hoje está por volta de 12% para títulos de 3 anos. Então, se o investidor comprar esse título e carregá-lo até seu vencimento, irá ter um rendimento de 12% ao ano. Neste caso, não há risco de perda.

O risco ocorre se o investidor precisar vender o título antes do vencimento e a taxa pré-fixada ofertada pelo papel tenha mudado.

Por exemplo: depois de um 1 ano em posse desse título, surgiu uma oportunidade de comprar um imóvel e o investidor precisará vender este papel para ter o dinheiro em mãos. Se a nova taxa for de 11%, o investidor terá lucrado mais de 12% com esse título, mas se a taxa no dia do resgate for de 13%, superior à taxa prefixada determinada na compra, o seu ganho será inferior aos 12%. Isso porque um título que remunera a 13% é mais interessante do que outro que remunere a 12% e assim, tem mais valor.

E com relação aos títulos do Tesouro pós fixados?

Títulos pós fixados são aqueles em que a sua remuneração está atrelada a um índice. Para o caso dos títulos públicos, vamos tomar como exemplo o título Tesouro Selic. Esse título remunera pela taxa Selic (a taxa básica de juros, que, na prática, é conhecida como CDI). Se eu comprar um título por R$ 1.000,00 e a Selic for de 14%, no ano seguinte terei R$ 1.140,0. Se a Selic for de 10%, no ano seguinte terei R$ 1.100,00. Assim, o investidor não perde dinheiro ao vender este título pois estará sendo sempre remunerado à mesma taxa ofertada. Esses títulos são muito indicados para quem não quer correr riscos e pode precisar resgatar o dinheiro antes do vencimento.

Quais os principais títulos que você deve conhecer antes de investir?

Tesouro Selic – Esse título é pós-fixado e  remunera pela taxa Selic (a taxa básica de juros na prática é conhecida como CDI). Esses títulos são recomendados para quem não sabe quando irá precisar dos recursos aplicados. São os que apresentam o menor risco.

Tesouro Prefixado – Esse título remunera uma taxa fixa que é pré-fixada no ato da compra. Esses títulos são recomendados para aqueles que possuem  certeza de que não necessitarão dos recursos investidos.

Tesouro IPCA – Esse título remunera a uma taxa fixa que é pré-fixada no ato da compra (chamada de Taxa Real) acrescido da inflação. Esses títulos são recomendados para aqueles que possuem  certeza de que não necessitarão desses recursos e para investidores que buscam proteção contra inflação.

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